Premýšľali ste niekedy nad tým, prečo sa hypotéky u nás stále držia na vysokej úrovni, aj keď vo svete sa už objavujú signály na zníženie úrokov? Možno vás zarazí, ako úrokové sadzby ovplyvňujú náš každodenný život a prečo sa sen o vlastnom bývaní mnohým čoraz viac vzďaľuje. Ponoríme sa spolu do faktov a ukážeme si reálne čísla, ktoré by ste určite mali poznať.
Aktuálne úrokové sadzby: Situácia sa príliš nemení
Európska centrálna banka (ECB) v posledných mesiacoch síce znižovala depozitnú úrokovú sadzbu, v júni 2025 dokonca na 2 %. Bolo to najnižšie od februára 2023. Aj tak sa situácia na našom trhu s hypotékami ukazuje byť omnoho zložitejšia, než sa očakávalo.
Národná banka Slovenska (NBS) predpokladá, že úrokové sadzby na hypotékach sa v roku 2025 stabilizujú tesne pod hranicou 4,5 %. Tento trend má pokračovať až do konca roka. Znamená to, že výrazné zlacňovanie úverov je veľmi nepravdepodobné a každý, kto si plánuje požičať na bývanie, by mal rátať s vyššími splátkami.
Kľúčové čísla a priemery na trhu hypoték
Priemerná úroková sadzba na hypotékach bola v januári 2025 u nás 3,9 %. Niektoré banky, napríklad Unicredit Bank alebo Prima Banka, však začiatkom roka prišli s ponukami pod 4 % – dokonca až 3,49 %. Takéto výnimky ale nie sú bežné a platia často len pre určité typy žiadateľov alebo špecifické fixácie.
| Banka | Úroková sadzba (január 2025) |
|---|---|
| Unicredit Bank | 3,49 % |
| Prima Banka | 3,80 % |
| Trhový priemer | 3,9 % |
Fixácia alebo variabilita? Úroky podľa typu produktu
Aj keď sa niektoré krátke fixácie pohybujú okolo 3,18 %, pri dlhších fixáciách treba rátať s úrovňou okolo 4 % a viac. Stabilnejšia fixácia úroku tak stále znamená vyššie mesačné výdavky a menšiu flexibilitu pre prípad ďalšieho znižovania sadzieb v budúcnosti.
Porovnanie sadzieb pri rôznych fixáciách
- Krátka fixácia (3 roky): od 3,18 %
- Stredná fixácia (5 rokov): okolo 4 %
- Dlhá fixácia (7-10 rokov): nad 4 %
Národná banka Slovenska očakáva, že do konca roka 2025 sa zvýšené úroky dotknú až 350 000 hypoték, pričom väčšine domácností stúpnu splátky maximálne o 100 eur, čo je priemerne 7 % ich príjmu.
Inflácia a životné náklady: Prečo je to také ťažké?
Lokálna inflácia je stále jednou z najvyšších v eurozóne. Priemerná mzda okolo 1500 eur v hrubom už častokrát nestačí na to, aby rodiny splnili podmienky bánk pre získanie reálnej hypotéky. Pri posudzovaní schopnosti splácať sa zohľadňuje čistý príjem, ktorý je často nižší, než by ste si predstavovali podľa platového priemeru.
Kedy sa dá čakať zlepšenie?
Podľa NBS a expertov z trhu nie je v blízkej budúcnosti dôvod očakávať dramatický pokles úrokov. Znižovanie depozitných sadzieb zo strany ECB sa v praxi premieta do reálnych úverov veľmi pomaly a obchodná politika našich bánk sa riadi predovšetkým ich vlastnými kapacitami a konkurenčným bojom.
Zásadné rady pre záujemcov o hypotéku
- Pečlivo zvážte, či je správny čas na žiadosť o úver.
- Pri výbere banky sledujte nielen sadzbu, ale aj podmienky fixácie a poplatky.
- Pri prepočte splátok rátajte aj s možným rastom výdavkov na energie a bežný život.
- Nenechajte sa zlákať len krátkodobou zľavou – na fixáciu myslite strategicky.
Možno to znie pesimisticky, no z osobnej skúsenosti viem, že dôkladné porovnanie ponúk a dôsledná príprava sú základ. Aj keď úroky zostávajú vysoko, existujú rozdiely medzi bankami, ktoré vám môžu v konečnom dôsledku ušetriť stovky eur. A popri tom neváhajte zvažovať aj alternatívy, či už v spôsobe bývania alebo prenájmu.
Čo nesmieme podceniť v roku 2025?
Dôležité je uvedomiť si, že hypotéky sa v najbližších mesiacoch naozaj nezlacnia. Priemerné úrokové sadzby zostanú na úrovni okolo 4,5 %. Preto treba starostlivo plánovať, či už ide o novú žiadosť alebo refinancovanie. Sledujte aktuálny vývoj, rozumne kalkulujte a nezabudnite, že vaša finančná rezerva je dnes kľúčom k istote.
Komentáre