Budúcnosť dôchodkov sa týka každej rodiny a čoraz viac sa o nej diskutuje aj v septembri 2025. Slováci sa častejšie pýtajú: Dá sa vôbec spoľahnúť na štát, alebo je lepšie vziať financovanie vlastnej staroby do vlastných rúk? Od odpovede na túto otázku závisí, aký život si raz na dôchodku budeme môcť naozaj dovoliť. Ak túžite po istote a chcete vedieť, čo aktuálne ovplyvňuje výšku budúcich penzií, ostanete pri čítaní tohto článku až do konca.
Aktuálne čísla: Ako sa mení dôchodkový systém
Za posledný rok prešlo naše dôchodkové zabezpečenie viacerými zmenami. Od 1. januára 2025 sa sadzba povinných príspevkov do druhého piliera znížila na 4 % z vymeriavacieho základu. Tento krok má dlhodobý vplyv na budúce dôchodky všetkých, ktorí sa spoliehajú práve na vlastné sporenie. Zároveň sa dôchodkový vek začal určovať podľa strednej dĺžky života, čo znamená vyšší vek odchodu do dôchodku pre postupne mladšie generácie. Rok 2025 prial tiež výdavkom súvisiacim s dôchodkom — zvýšený počet predčasných odchodov viedol k zvýšeniu výdajov o 0,3 % HDP, teda približne 400 miliónov eur.
Trust v štát verzus vlastná príprava: riziká a mýty
Mnohí ľudia naďalej veria, že v starobe sa o nich automaticky postará štát. To je však podľa odborníkov najväčší mýtus dôchodkového systému. Skutočnosť je taká, že sociálna poisťovňa je v deficite, ktorý v roku 2025 dosiahol približne 2,7 miliardy eur. Bez osobnej finančnej prípravy sa teda môžeme ľahko stať obeťou nečakaných znížení dôchodkov či neskoršieho odchodu do penzie.
Ktoré čísla ovplyvnia váš dôchodok najviac?
Priemerný vek obyvateľstva na Slovensku sa podľa údajov z roku 2025 zvýšil na 44–45 rokov a po roku 2050 sa očakáva tesne pod 50 rokov. Znamená to väčší tlak na dôchodkový systém a vyššiu mieru závislosti ekonomiky na sporiteľoch. Okrem toho platí, že rozdiely medzi mužmi a ženami pretrvávajú: ženy zarábajú o 12,7 % menej na hodinu ako muži a ich dôchodky sú preto v priemere nižšie. Pre ženy to znamená, že by museli odpracovať o mesiac a pol viac, aby dosiahli rovnaký ročný príjem ako muži. Tieto čísla by sme nemali podceňovať.
Vývoj druhého piliera: výhody a realita
Druhý pilier bol zavedený ako najdostupnejší spôsob, ako si na dôchodok sporiť popri štáte. Napriek tomu sa objavujú hlasy, že jeho prínos je sporný — podľa niektorých údajov až 95 % poberateľov má penziu z prvého aj druhého piliera v priemere o 50 eur nižšiu, než keby zostali len pri štátnom dôchodkovom systéme. Je však dôležité brať do úvahy, že ide o aktuálne štatistiky, ktoré sa môžu v budúcnosti meniť podľa vývoja ekonomiky, úrokových sadzieb a vývoja na finančných trhoch.
Dôležité rozhodnutie: Ostať alebo odísť z druhého piliera?
Ministerstvo práce poskytuje možnosť dobrovoľného vystúpenia z druhého piliera, ak sa niekomu zdá momentálne výhodnejšie zostať len v štátnom systéme. Odborníci však radia neponáhľať sa s rozhodnutím. Výpočet budúceho dôchodku závisí od mnohých faktorov — demografie, priemerných platov či zmeny legislatívy. Nikto nevie s istotou odhadnúť, čo bude o desať či dvadsať rokov. Rozhodnutie preto treba dobre zvážiť a poradiť sa s finančným poradcom.
Rozumné nakladanie s nasporenými peniazmi
Stále viac ľudí uprednostňuje jednorazový programový výber peňazí z druhého piliera namiesto doživotnej renty. Aj keď sa to môže zdať výhodné, často sa stáva, že peniaze určené na dôchodok sú minuté na spotrebu — od nákupov elektroniky po dovolenky. Druhý pilier by však mal slúžiť predovšetkým na zabezpečenie príjmu v starobe, nie na okamžité výdavky.
Kľúčové fakty o dôchodkových pilieroch v roku 2025
| Kľúčový údaj | Hodnota |
|---|---|
| Sadzba príspevkov do II. piliera | 4 % |
| Nárast výdavkov na dôchodky v roku 2025 | 0,3 % HDP (cca 400 mil. €) |
| Priemerný rozdiel v zárobkoch žien a mužov | 12,7 % |
Systém je nastavený tak, že nemôžeme očakávať rovnaké podmienky ako pred desiatimi rokmi. Jediná istota je, že zodpovednosť za vlastnú budúcnosť má každý vo svojich rukách.
Často sa cítim, že keď sa rozprávam so známymi o druhom pilieri, v rozhovoroch prevláda neistota a spoliehanie sa na „niečo“ zvonku. Ale reálne skúsenosti ukazujú, že najväčšiu istotu v dôchodku dáva pripravenosť a vlastná pravidelná investícia, nech už je akokoľvek malá.
Na čo nezabudnúť pred rozhodnutím o odchode alebo zotrvaní v systéme
- Porovnajte si aktuálnu projekciu dôchodku v oboch systémoch.
- Prečítajte si najnovšie zákonné zmeny týkajúce sa dôchodkového veku a príspevkov.
- Zohľadnite rozdiely v príjmoch, ktoré ovplyvnia aj výšku budúceho dôchodku (najmä ženy a mladšie ročníky).
- Zvážte výhody doživotného dôchodku oproti jednorazovému výberu z druhého piliera.
Čo si odnášame do budúcnosti
Systém dôchodkových pilierov sa bude aj v najbližších rokoch prispôsobovať starnutiu populácie a ekonomickým výzvam. Nestačí len veriť, že všetko za nás vyrieši štát. Najväčším krokom k stabilnej budúcnosti je zodpovedný prístup k individuálnemu sporenia a sledovanie zmien v zákone. Dôchodok nebude o náhode, ale o dôležitých rozhodnutiach, ktoré urobíme už dnes.
- Aká je aktuálna sadzba príspevkov do druhého piliera? Od 1. januára 2025 je to 4 % z vymeriavacieho základu.
- Prečo sa čoraz viac ľudí rozhoduje pre predčasný dôchodok? Zvyšuje sa vek obyvateľstva a neistota v ekonomike — mnohí nechcú čakať s odchodom do dôchodku na vyšší vek.
- Oplatí sa vystúpiť z druhého piliera? Ide o individuálne rozhodnutie — záleží na projekciách výšky dôchodku, ekonomickej situácii aj legislatívnych zmenách. Bez konzultácie s odborníkom sa neodporúča rozhodovať ukvapením.
- Prečo sú dôchodky žien spravidla nižšie? Kvôli nižším priemerným zárobkom — ženy na Slovensku v roku 2025 zarábali o 12,7 % menej na hodinu než muži.
Komentáre